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          反洗钱

           反洗钱专栏


          第一部分 反洗钱理论知识

          一、 什么是洗钱、反洗钱

          洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

          反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照规定采取相关措施的行为。

          二、 洗钱的来源和历史

          20世纪20年代,美国芝加哥等城市出现了一个犯罪集团,该犯罪集团的金融专家买了一台自动洗衣机,为顾客提供洗衣服务,并收取现金。他在每晚计算当天的洗衣收入时,就把犯罪集团的非法所得赃款加入其中,存进银行,并向税务部门申报纳税,从而使犯罪所得变为合法收入。这就是现代意义上最早的“洗钱”。

            20世纪50年代末,洗钱从孤立的、单独的、无序的隐瞒黑钱演变为具有专门分工、有组织的隐瞒、清洗黑钱的完整体系。经过多年的发展,洗钱者隐瞒和掩饰犯罪收益的方法和技巧更加变化多端,并呈现出专业化和行业化的趋势。

            20世纪70年代初,美国总统查理·尼克松因“水门事件”而下台,因为他的竞选班底将带有贿赂性质的非法政治捐款通过清洗变为合法的政治捐款。美国政府在调查这一事件时,“洗钱”(Money Laudering)第一次作为一个法律用语在各大出版物正式出现,被指隐瞒、掩饰犯罪收益及其非法资金的行为。

          20世纪80年代,洗钱活动已完全突破传统方式,跨国洗钱成为洗钱活动的主要形式。2001911日发生令人震惊的“9·11事件”,这次事件使人们开始重视恐怖融资洗钱活动。据估计,恐怖组织每年仅仅在美国境内就花掉高达70亿美元的活动经费,而这些资金都是通过洗钱的手段进入美国地下流通的。

          三、 洗钱的危害

          时至今日,洗钱活动途径或方式变化多样,日益猖獗,对各国的经济、金融秩序以及社会稳定产生了极其不利影响。洗钱产生严重的社会问题,危害国家的社会治安;破坏国家的政治秩序,造成社会的不稳定;损害社会公平原则,造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍;对国家的经济和金融安全产生严重影响,扰乱经济和金融的正常运行,已成为一个专门性的复杂的犯罪领域。反洗钱工作对维护金融机构的声誉,提高风险控制水平,减少法律风险和运营风险,对维护金融体系的稳定有着十分重要的意义。

          四、 如何远离洗钱活动

          (一)主动配合金融机构进行客户身份识别

          您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示您的身份证件;如实填写您的身份信息(如姓名、职业、联系方式);配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

          (二)不要出租或出借自己的身份证件

          出租出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

          1、他人借用您的名义从事非法活动;

          2、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

          3、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;

          4、您的诚信状况受到合理怀疑;

          5、因他人的不当行为而致使自己的声誉受损。

          (三)不要出租出借自己的账户

          贪官、毒贩、恐怖分子等罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租、出借账户既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

          (四)不要用自己的账户替他人提现

          通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

          (五)为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

          即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的财富信息不会为第三方所知悉,同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑,又可能增加您的交易费用,降低您金融交易的效率。

          (六)选择安全可靠的金融机构

          金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗黑钱,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

          (七)勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

          为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

           

          第二部分 法律法规

          1、          中华人民共和国反洗钱法

          http://www.gov.cn/flfg/2006-10/31/content_429381.htm

          2、          金融机构反洗钱规定

          http://www.gov.cn/ziliao/flfg/2006-11/15/content_442842.htm

          3、          金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

          http://www.gov.cn/xinwen/2016-12/30/content_5155050.htm#1

          4、          金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

          http://www.gov.cn/ziliao/flfg/2007-06/12/content_645629.htm

          5、          金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

          http://www.pbc.gov.cn/fanxiqianju/135153/135173/2832845/index.html

          第三部分  典型案例

          一、     集资诈骗的洗钱通道

          李某以投资矿产为借口,以高息回报为诱饵,先后向多人骗取集资款,涉案金额达数亿。赵某在明知李某进行诈骗的情况下,仍然将自己的账户交给李某适用,用于接收各种受骗款。赵某用银行账户的钱代李某购买别墅、商铺和住宅。案发后,李某因非法吸收公众存款罪被判入狱,赵某也因洗钱罪获刑。

          二、     假客服电信诈骗

          周女士经人推荐,购买某网络理财产品,遇到操作问题,在网上搜索客服电话进行咨询,但搜索结果出现的是假客服电话。假客服得知周女士的账号以及16万元账户金额,称周女士的账号被“保护性冻结”,让她转账到指定的“安全账户”。为了打消周女士的顾虑,假客服称如果转账金额高于其账户金额,转账会失败。周女士一试果然如此。随后,骗子向周女士账户内存入90元,账户金额变为16万零90元,当周女士再试图转账16万零20元时,钱即被转账到所谓的“安全账户”中。收到钱后,诈骗分子随即将钱转入异地账户,分多笔从ATM机体现,完成洗钱。

          三、“钓鱼网站”诈骗洗钱

          王先生的手机收到一条短信,提示他的网银需要升级。王先生立即登录短信提供的网址,进行操作。两天后,王先生再次登录网银时,发现账户中的上百万元不翼而飞!警方调查发现,这是一个典型的“钓鱼网站”诈骗案。“钓鱼网站”与真正的银行官方网站非常相似。犯罪分子将窃取的账号和密码用于制作克隆卡,并从ATM机上将王先生银行卡内的资金取走,或转到其他账户,完成洗钱过程。

          四、     出售信用卡的洗钱陷阱

          罗某利用自己和他人的身份证件办理了多张信用卡。罗某先后把200余张信用卡卖给宋某、陈某,用于信用卡洗钱。宋某、陈某等人所涉账户交易达上百亿元人民币。某地人民法院已对被告人罗某、宋某和陈某进行宣判。

          五、     地下钱庄汇款的烦恼

          张先生在国外经商,经常需要向国内汇款,张先生通过朋友得知某地地下钱庄汇款速度快,费用低廉。张先生向该地下钱庄汇入10万美元,该地下钱庄承诺张先生在国内的妻子孙女士当天可取等值人民币。孙女士前往该地下钱庄的国内经营地点,等待她的不是工作人员,而是警察。原来该地下钱庄老板已携款潜逃,地下钱庄的国内经营人员也不知所踪。张先生夫妇追悔莫及。

          六、     受贿官员的网店生意

          某规划委副主任胡某利用手中职权多次为房地产开发商谋取不当利益,要求房地产商为其购买珠宝、首饰、黄金等。胡某将受贿赃物交其弟媳在网店上出售。赃款被胡某及其家庭用于消费与挥霍。经举报,胡某被检察机关以受贿罪起诉,其弟媳则被诉洗钱罪,面临法律的制裁。

          七、     比特币交易平台人间蒸发

          乔某看好比特币的行情,通过第三方支付机构向国内某比特币交易平台账户充值9万元,用以买卖比特币。该比特币交易平台上线以来,管理者以10倍杠杆高额回报为诱饵吸引4000多名会员加入。该交易平台账户可以充值人民币和比特币,会员可进行投资,网上交易平台则从中赚取手续费。某一天,乔某向往常一样想查看账户收益,却发现该交易平台无法正常访问,账户内资金无法转出。原来该交易平台管理者刘某、金某、黄某将会员的钱通过多张银行卡转账用于购买房产、店面,并用于消费、赌博等。

          八、     利用经营方式间接性洗钱

          投保人A通过一家保险代理公司B购买了一份价值20万元的保险,并以现金缴纳保费。由于这笔交易佣金可观,所以该代理公司B直接接收了这些款项并代为存入银行,最后再从保险代理公司账户直接把保费划转到保险公司账户。

           

          第四部分  监督举报电话

          如您发现可疑的洗钱事件,请举报,非常感谢!

          反洗钱举报电话:020-28200670

          举报邮箱:hegui@urtrust.com.cn

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